Несмотря на образцово-показательные телодвижения Национального банка, курс гривны к доллару продолжает падать и достиг 19 сентября сего года рекордной отметки 14,9 грн/долл., едва не пробив очередной психологический барьер с «магической» цифрой 15. Вместе с этим нарастает отток валютных и гривневых вкладов из банковской системы, что неуклонно снижает ее ликвидность, провоцирует денежную эмиссию, приток гривневой массы на валютный рынок и, как результат, дальнейшую девальвацию гривны.
Руководство ценробанка в лице его главы Валерии Гонтаревой тщится доказать, что неуклонное падение национальной денежной единицы имеет исключительно объективные макроэкономические причины, в крайнем случае, является следствием паники, вызванной войной на Донбассе. И здесь «главная банковская начальница страны» во многом действительно права.
Но есть еще одна важнейшая причина, о которой глава Нацбанка умалчивает. Это катастрофическое падение доверия граждан к банкам и валютно-финансовой системе страны вообще. В глазах обывателей банковская сфера была и остается мафиозной, коррумпированной и нечистоплотной. Причин для такого отношения более чем достаточно: это стремительная девальвация гривны в ходе кризисов, что привело к обесцениванию сбережений и доходов рядовых граждан; это невозможность даже в установленные договорными обязательствами сроки забрать из банка вклад, причем как в иностранной валюте, так и в гривнах, а также издевательства и мытарства в таких случаях.
Словом, существует достаточно причин для того, чтобы при малейших проблемах в финансово-банковской системе граждане бросались изымать свои кровные из «загребущих ручонок» вороватых банкиров и тут же правдами и неправдами скупать доллары и евро, чтобы хоть как-то защитить от обесценивания свои накопления. Поэтому последние новации Нацбанка не тему продажи «не более 200 баксов в одни руки» выглядят просто смешно и лишь еще больше подогреют спекуляции на черном рынке! Даже последнее укрепление гривны, которое Нацбанк обеспечил, наконец, после шквала критики, выглядит крайне неубедительно хотя бы потому, что реально купить доллары по указанным в банках курсам невозможно якобы по причине отсутствия долларов.
В свою очередь, глава Нацбанка Валерия Гонтарева в своих заявлениях и комментариях, в частности, в последнем интервью изданию «Зеркало недели. Украина» (№ 33, 20 сентября 2014 года), продолжает настаивать на объективных макроэкономических причинах дальнейшего падения гривны, а также на панических настроениях, вызванных войной. При этом Гонтарева как-то слишком наивно верит в то, что установившееся сейчас «типа перемирие» якобы приведет к стабилизации валютно-финансовой системы и курса национальной валюты.
На банковском фронте все больше трупов
Революция, а затем война и экономический кризис действительно привели к массовому бегству из банковской системы денег, принадлежащих как населению, так и юридическим лицам. По официальным данным, за первое полугодие только население изъяло 5,5 млрд долларов в иностранной валюте и 32 млрд гривен, что составляет примерно восьмую часть средств. Точных данных за июль-август пока нет, но поскольку в это время война на Донбассе приняла наиболее кровопролитные формы, кризисные явления в экономике продолжили нарастать, а гривна продолжила свое падение, то логично предположить, что процесс бегства денег ускорился.
Подобное предположение подтверждает глава Нацбанка, предоставившая оперативные данные за 1-16 сентября 2014 года. В это время отток депозитов достиг 6,4 млрд грн, в том числе 0,4 млрд долл. в иностранной валюте по текущему курсу. Общий же отток средств из банковской системы с начала года Валерия Гонтарева оценивает в 101 млрд грн при условии, что валютные вклады учитываются по курсу 8 грн/долл.
Кроме бегства пассивов, то есть вкладов и средств на текущих счетах, банки имеют все более нарастающие проблемы с активами, прежде всего с валютными кредитами. Резкая девальвация гривны привела к тому, что многие заемщики, как и в 2008-2009 годах, не в состоянии выплачивать валютные кредиты. В результате, банки получили просроченную задолженность в размере около 7,8 млрд долл.
О том, что речь идет именно о прогрессирующем недоверии вкладчиков к банковской системе как таковой, наглядно свидетельствует тот факт, что отток средств происходит не только из мелких и ненадежных, но также и даже прежде всего из крупных банков, считающихся надежными. Так, по данным специализированного интернет-сайта Hubs, максимальный отток средств населения в размере от 1,3 до 2,7 млрд грн имеет место в таких «монстрах» как «Приватбанк», «Ощадбанк», «ВТБ Банк» и «Сбербанк России», а также «Укрсоцбанк», DV Банк, ING Банк, «Дойче Банк». Около двух десятков более мелких банков потеряли 100 млн грн и более. Обращает на себя внимание то обстоятельство, что в перечне содержатся «дочки» именитых западных банков.
Но распространенные в СМИ данные не показывает настоящей картины, поскольку многие банки ведут себя крайне непорядочно, даже мошеннически, чтобы при такой «плохой игре» сохранить «хорошую мину» в виде «красивых» формальных показателей, рейтингов и так далее. Финансовые учреждения не возвращают депозиты в установленные сроки и/или создают искусственные препоны для вкладчиков. Тем самым банки все более и более обваливают и без того весьма низкое доверие к банковской системе, что провоцирует дальнейший отток средств. Яркими примерами могут послужить многочисленные банковские скандалы, например, вокруг крупного VAB Банка или «середнячка» под названием «Міський комерційний банк», ведущего деятельность под торговой маркой CityCommerceBank (подробно — в материале «City-Commerce-развод-Bank имени Остапа Бендера»).
«Здесь читаем, здесь не читаем, здесь рыбу заворачиваем»
Но глава Нацбанка Валерия Гонтарева в своих оценках крайне избирательна и хамского поведения многих своих подопечных как бы не замечает, что заставляет вспомнить вынесенная в подзаголовок цитата из известной сатирической миниатюры. Более того, она гордится проделанной работой.
Например, она гордится введением плавающего курса гривны. Правда, так называемый плавающий курс ввели, точнее, обвалили гривну, до Гонтаревой — ее предшественник Степан Кубив и премьер Арсений Яценюк. Кубив, который только и запомнился, что обвалом гривны с 8 до 12 и ниже, а также крайне подозрительным рефинансированием, по слухам, сейчас якобы имеет проблемы с правоохранителями. Яценюк продолжает так бодро рулить социально-экономической жизнью страны, что тяжко расплачиваться приходится рядовым гражданам.
В указанном интервью изданию «Зеркало недели. Украина» Гонтарева назвала большой ошибкой тот факт, что «23 года курс валют был священной коровой, вся стабильность в Украине измерялась исключительно по критерию обменного курса, и поэтому у нас лесенка: пять, восемь, двенадцать гривен за доллар». По ее мнению, удержание фиксированного курса гривни к доллару США входит в противоречие с принципами рыночной экономики и лишает экономику автоматического стабилизатора, которым является курс национальной валюты.
Гонтарева полагает, что при курсе 11,70 грн за доллар, при том состоянии экономики, который был в конце июля, когда она выступала в Верховной Раде, сальдо текущего счета платежного баланса, то есть экспорт, импорт и сервисы, достигло сбалансированного состояния. И хотя сейчас курс уже подбирается к 15, а сальдо текущего счета составляет минус 2,26 млрд долларов, главу Нацбанка это, как следует из ее слов, не особо беспокоит, поскольку в сравнении с прошлогодними минус 12 млрд долл., нынешние минус 2 млрд долл. — это как бы и немного, а умеренный дефицит текущего счета в размере до 3% ВВП позволяет даже привлекать инвестиции на внешних рынках. Также Гонтарева выражает удовлетворение тем, что во втором квартале 2014 года торговый дефицит сократился до наименьшего значения с 2010-го, а именно менее 0,5 млрд долл., хотя в среднем за квартал в 2012–2013 гг. он составлял почти 4 млрд.
Действительно, резкая девальвация национальной денежной единицы буквально обвалила покупательную способность граждан и, соответственно, импорт, существенно улучшив, таким образом, сальдо текущего счета и платежного баланса. Правда, при этом доходная часть бюджета недосчиталась огромных поступлений от импортных операций и налогов от продажи импортного товара на таможенной территории Украины, а это огромный удар для страны, львиная доля ВВП которой формируется в сфере торговли. Недопоступление средств от импорта, да еще в условиях многократно возросших военных расходов, привело к огромным проблемам, снижению и без того нищенских доходов, социальных выплат и уровня жизни, сворачиванию малого и среднего бизнеса, массовым сокращениям рабочих мест. Но подобные проблемы относятся к другой парафии и главу Нацбанка особо не интересуют.
Гонтарева утверждает, что ее ведомство было готово ослабить ограничения на снятие валютных депозитов, подняв планку, как и по гривневым, до 150 тыс. грн, еще в июле. Средний валютный вклад у нас около 5000 долл., то есть этого с головой хватило бы, чтобы забирать депозит за один раз, а не каждый раз в эквиваленте 15 тыс. грн.
Глава Нацбанка «случайно» упустила важнейшую причину резкого улучшения внешнеэкономического сальдо. Речь идет об отказе от закупки российского газа с апреля 2014 года. Поставки реверсного газа из Европы осуществляются пока в намного меньшем объеме и существенного влияния на платежный баланс еще не оказывают.
Причиной оттока средств из банков и курсовых колебаний глава Нацбанка видит почти исключительно войну. Сначала это привело к панике. Затем начали останавливаться заводы, шахты и транспортные коммуникации в районе боевых действий, резко сократилось производство и экспорт. На этом фоне оттоки у крупнейших ритейловых банков были просто неизбежны, а на освобожденных территориях отток даже усилился, поскольку в зоне боевых действий банки не работали, а как только открылись — люди массово пошли в кассы снимать деньги.
Словом, если верить Гонтаревой, то все было бы хорошо, если бы не война, и именно из-за войны в финансово-банковской системе все так плохо. Перефразируя знаменитое изречение Вольтера, если бы войны не было, ее надо было бы начать. Война — прекрасный «спецэффект», чтобы отвлечь внимание общества от мошеннических и нечистоплотных манипуляций ряда банков, что ведет к потере доверия населения и, как результат, оттоку средств вкладчиков из банковской системы.
Столь же «наивной» (?) представляется вера главы Нацбанка в то, что нынешнее шаткое и крайне несправедливое перемирие перерастет в некий настоящий мир, который, в свою очередь, стабилизирует ситуацию в банковской и валютно-финансовой сферах.
Меры приняты! Но стало еще хуже...
Глава Нацбанка едва ли не гордится мероприятиями по стабилизации валютно-финансового рынка, но при ближайшем рассмотрении предпринимаемые меры выглядят крайне противоречивыми и часто ведут к отрицательным последствиям. Это заставляет Нацбанк отменять некоторые меры, вводить новые, вообще юлить и суетиться.
Ярчайшим примером здесь может служить принудительная выплата в гривне зарубежных валютных переводов. Прежде всего, это коснулось трудовых мигрантов и членов их семей. Будучи буквально недавно введенной Нацбанком, эта мера не только подверглась жесточайшей критике, но и привела к росту черного рынка, в результате чего поток легальной валюты в страну существенно сократился. Поэтому Нацбанк вынужден был скоропостижно эту норму отменить. Другое дело, что нехватка, часто искусственная и умышленная, валюты в банках все равно не позволяет адресатам переводов получить деньги в валюте отправки сполна, без лишних проблем и в реальные сроки, а банки опять начинают свои игры по навязыванию выплаты в гривне, да еще и по «удобному» для банка курсу, что провоцирует дальнейший рост недоверия к банковской системе и, соответственно, отток клиентских денег. Но подобные «фокусы» регулятор во главе с Гонтаревой как бы не замечает.
Более того, вместо упомянутой выше, Нацбанк вводит следующую, мягко говоря, неадекватную норму: ограничение выдачи в одни руки валюты суммой в 3000 гривен в день, что составляет примерно 200-230 долларов США. Можно с уверенностью сказать, что черный рынок только спасибо скажет за такие «мудрые» решения.
Крайне забавляет ситуация с введением обязательной продажи экспортерами валютной выручки в размере 100%. Даже сама Гонтарева признает, что по факту это дало только 82% продажи валютной выручки по отношению в общей сумме экспортных контрактов.
Но важнее всего то, что в абсолютных цифрах поступления стали ничуть не больше, чем это было при 50%-ой продаже. Иными словами, больше валюты на рынке от этого не стало! Причину этого глава Нацбанка справедливо усматривает в падении производства и экспорта в связи с войной на Донбассе.
Но есть еще одна важнейшая причина, о которой высокопоставленные чиновники, включая главу Нацбанка, предпочитают помалкивать, поскольку так или иначе они выражают интересы экономически и, во многом, политически господствующей олигархии. Дело в том, что, несмотря на очередную, на сей раз уже кровавую, революцию и последующую еще более кровавую войну, олигархический социально-экономический уклад в стране остался без изменений. Одной из важнейших особенностей этого уклада в Украине является массовый вывод олигархами сколоченных внутри страны капиталов за рубеж через офшорные фирмы. Пока этот канал вымывания ресурсов не перекрыт, все остальные мероприятия, включая обязательную продажу валютной выручки, являются, во многом, бессмысленными и лишь сокращают поступление валюты в страну.
Похоже, это поняли и в Нацбанке, поскольку буквально на днях было принято решение о сокращении процента продажи валютной выручки со 100% до 75%. По мнению руководства центробанка, это якобы должно увеличить приток валютных средств в страну, хотя подобные надежды представляются крайне сомнительными, поскольку офшорно-олигархические схемы продолжают «успешно» действовать.
Важнейшим мероприятием по стабилизации курса гривны стал вывод с валютного рынка НАК «Нафтогаз Украины». Иными словами, «Нафтогаз» будет закупать валюту для расчетов за топливо напрямую у Нацбанка, а не через валютный рынок. Таким образом, крупные суммы закупаемой «Нафтогазом» валюты не будут создавать давление на рынке и, соответственно, не будут обваливать гривну.
Кроме того, Нацбанк ввел административные меры, призванные стабилизировать курс гривны и прекратить отток валюты за рубеж. Важнейшим элементом здесь является скрупулезная проверка импортных контрактов с целью отсечь незаконные сделки и таким образом перекрыть возможность незаконного вывоза валюты. Опять-таки, отметим, что это если и срабатывает на мелких субъектах внешнеэкономической деятельности, то едва ли является действенной преградой для офшорных схем олигархов, имеющих огромное политическое влияние, свое лобби в парламенте и правительстве, свои банковские структуры, наконец, огромные деньги, дающие возможность купить лояльность не просто тех или иных чиновников, но и целых государственных структур.
Но все эти меры в итоге так и не дали результата, и 19 сентября на разрекламированном главой Нацбанка валютном аукционе, в котором центральный банк продавал валюту из резервов для стабилизации курса гривны, курс наоборот сорвало, и он подскочил до 14,9 грн, едва не пробив психологический рубеж в 15 грн. Чуть позднее курс еще немного подрос до 14,95 грн/долл.
Словом, обращаясь к классике российской государственнической мысли, хотіли — як краще, а вийшло — як завжди... А может, хотели лишь показать благородные стремления, а на самом деле, наоборот, создавались условия для спекуляций на валютном рынке?..
Авангард спекулятивного курсообразования
Несмотря на буквально режущие глаза факты, глава Нацбанка, в частности, в указанном интервью изданию «Зеркало недели. Украина», продолжает упорно настаивать на том, что подавляющее большинство сделок в объеме 200-300 млн долларов ежедневно происходит по курсу 12,90, а какие-нибудь 50-100 тысяч долларов по курсу 14,90 якобы погоду не делают. Но именно такие «флюктуации» формируют соответствующие настроения и разгоняют курс все выше. Более того, складывается впечатление, что это делается умышленно.
Якобы выполняя настоятельные рекомендации Нацбанка, коммерческие банки выставляют в своих обменных пунктах лояльные курсы в диапазоне до 12,50-13 грн/долл, но реально купить доллары там нельзя якобы по причине отсутствия таковых. В то же время, доллары есть на черном рынке, но уже по курсу 14,0-14,5 грн/долл.
Подобная «дельта» позволяет неплохо наживаться. Ведь далеко не все граждане, вынужденные по необходимости сдавать припасенные на «черный день» доллары, готовы идти к менялам, даже если они принимают валюту дороже. Сдаваемые в официальных «обменках», включая банковские, по низкому курсу доллары и евро могут очень быстро оказаться на черном рынке. Точно так же приобретенные якобы под импортные контракты на межбанке и на аукционах доллары через не слишком сложную операцию «обналички» точно также могут оказаться на черном рынке, ибо, например, желающие обменять «нал здесь» на «безнал там» или наоборот всегда найдутся.
Более того, при непрерывном росте курса возможна банальная спекуляция в «безнале» с задержкой по времени. Например, купил позавчера по 13, а перепродал послезавтра по 15, что при существенных объемах дает весьма приличную прибыль. Неужели кто-то поверит в заверения Гонтаревой о том, что некие «суровые административные меры» по контролю за контрактами могут прекратить спекуляции в отечественном, насквозь прогнившем от коррупции, обществе вообще и банковской системе в частности?!
Указанная «флюктуация», которая «вздергивает» курс до 15, является неотъемлемой частью этой мошенническо-спекулятивной схемы особо крупных, общегосударственных масштабов, поскольку она задает верхний предел, обеспечивающий самую возможность прибыльно спекулировать. А поверить, что все это происходит без теневого участия банков, в которых сконцентрированы огромные объемы налично-денежных ресурсов, может только кто-то очень наивный. Поэтому не стоит верить обвинениям банкиров в адрес проклятых уличных спекулянтов, поскольку у последних априори нет таких ресурсов. А вот в то, что менялы через своих «водящих» и «смотрящих» вольно или невольно выступают в роли теневых агентов банков, поверить можно вполне.
По данным интернет-издания «Экономическая правда», аукцион по продаже валюты из резервов Нацбанка якобы для стабилизации курса представлял собой классическую спекуляцию госрезервами. К участию в аукционе были допущены избранные банки. Они получили возможность купить валюту подешевле, чтобы тут же продать ее подороже, «наварив» на ровном месте немалые деньги. Якобы «неожиданная», а на самом деле специально организованная «флюктуация», загнавшая курс почти к 15 грн/долл., помогла эту прибыль сделать максимальной.
Кстати, допущены к аукциону были отнюдь не крупные, а именно «избранные». Например, по данным все того же издания «Экономическая правда», одним из победителей аукциона числится такой себе банк «Авангард», занимающий аж 152-е место в рейтинге банков с активами всего 313 млн гривен. Это финансовое учреждение интересно тем, что ранее его основным акционером была именно Валерия Гонтарева. Вступив в должность, она якобы продала акции, но злые языки утверждают, что это чисто номинальная продажа, и в случае ухода из Нацбанка, корпоративные права опять вернутся в руки нынешней главы Нацбанка. Возможно, все это лишь слухи, но весьма показательные...
Итак, нечистоплотность, коррумпированность, мошенничество, часто хамское отношение к клиентам является важнейшей составляющей недоверия к банковской системе как таковой, что, в свою очередь, является одной из причин оттока средств из банков и скупки валюты гражданами, стремящимися хоть как-то сохранить свои скромные сбережения.
