Открытие или развитие бизнеса с использованием заемных средств сопряжено с опасениями со стороны начинающих предпринимателей – высокие риски ложатся и на плечи кредиторов, из-за чего банк может отказать в сотрудничестве. В ряде случаев не удастся оформить даже микрокредит для ИП – банк не готов брать на себя излишнюю ответственность, если понимает, что финансовый успех работы компании сомнителен.
Почему банки отказывают ИП в кредитовании?
Как и с частными лицами, при получении заявки от предпринимателя банк тщательно проверяет платежеспособность и дисциплинированность потенциального заемщика. В кредитовании ИП откажут, если:
-
деятельность осуществляется короткий срок – менее полугода;
-
в поданных документах допущены ошибки либо указаны недостоверные данные;
-
компания сотрудничает с контрагентами, подвергнутыми блокировке за нарушение законодательства;
-
клиент имеет отрицательную кредитную историю;
-
имеются долги перед ФНС и ФССП;
-
организация не имеет доходов – отсутствует движение средств на счетах.
Как итог, только зарегистрированным предпринимателям сложно рассчитывать на сотрудничество – кредиторы не могут оценить платежеспособность и эффективность деятельности.
Как повысить шансы предпринимателя на одобрение кредита?
ИП, которому крайне необходимы заемные средства для развития предприятия, может самостоятельно повысить шансы на одобрение, следуя пошаговой инструкции:
-
Выбирайте для работы банк, в котором осуществляется РКО.
-
Подтверждайте прибыль документально, например, завизированной декларацией 3-НДФЛ.
-
Заранее закройте кредиты, оформленные на физическое лицо.
-
Выбирайте надежных контрагентов, работайте честно и без нарушений законодательства.
Наличие у предпринимателя дополнительного источника заработка, например, дохода от сдачи квартиры в аренду или выплат по трудовому договору – еще один аргумент в пользу одобрения заявки.
Как ИП обезопасить себя при оформлении кредита?
Предприниматель отвечает по коммерческим обязательствам своим имуществом – если закроете ИП, погашать долги все равно придется, поэтому важно обезопасить себя при получении банковского микрокредита:
-
внимательно изучайте кредитный договор перед подписанием;
-
не используйте залог, если не уверены в возможности погашения;
-
сформируйте финансовую «подушку безопасности» на случай форс-мажора;
-
включите ежемесячные платежи в расходную часть бюджета;
-
продумайте, как будете закрывать долг, если бизнес окажется убыточным.
Микрокредиты для ИП позволяют быстро решить финансовые трудности компании, но отдавать долг обязательно придется – грамотно планируйте бюджет и заранее решите, как будете погашать задолженность. Банки относительно редко одобряют заявки молодых организаций: рассмотрите и альтернативные способы получения капитала.
