«Сегодня любой хлыщ с удостоверением может навести справочки о каждом из нас»: что происходит с банковской тайной в Украине

После того, как 5 августа в Украине вступили в силу поправки к закону «О банках и банковской деятельности», банковская тайна в Украине перестала быть такой уж тайной. В соответствии с ним финучреждения обязаны предоставлять данные по запросу правоохранителей или других госстуктур в отношении любых физлиц.

«Сегодня любой хлыщ с удостоверением имеет возможность навести справочки о каждом из нас. А вдруг там что-нибудь интересное обнаружится. Скорей расставайтесь с иллюзиями, друзья мои! Информация о ваших счетах и транзакциях уже сейчас является достоянием не только правоохранительной системы, но и широкой общественности. Учтите, что ни один украинский банк вашу тайну хранить не будет и так формируйте движение по счетам, будто за ними наблюдает вся Украина, включая любимого налоговика, склочную соседку и постаревших одноклассников», — написал на своем канале в Telegram глава адвокатского объединения «Могильницкий и партнеры» Максим Могильницкий.

По словам главы адвокатского объединения «Кравец и партнеры» Ростислава Кравца, раскрытие банковской тайны в отношении физлиц — это серьезный шаг на пути тотального контроля расходов и доходов украинцев, о внедрении которого власти уже открыто заявили.

«Налоговики могут без проблем получать доступ к счетам граждан, и если возникнет подозрение, что имеющихся на них средств не уплачены налоги, потребовать разъяснений. К счастью, пока фискальная служба не имеет прямой возможности тут же выставить вам счета по налогам, но она может начать разбирательства, инициировать судебные иски, то есть, это реальный инструмент для травли граждан. А с учетом того, как у нас хранится информация, думаю, уже вскоре, данные о счетах украинцев можно будет просто купить», — говорит Кравец.

Как тайное становится явным

Стоит отметить, что наступление на банковскую тайну в Украине, как и во всем мире, идет уже давно. Наша страна присоединилась к требованиям FATF, что подразумевает обмен налоговыми данными, информацией по «подозрительным» счетам и транзакциям.

Также банки обязаны раскрывать данные по счетам юридических лиц и физлиц-предпринимателей. В ст. 62 закона «О банках и банковской деятельности» содержится перечень случаев, когда банковская тайна перестает быть таковой. Это, к примеру, запросы органов прокуратуры, СБУ, Госбюро расследований, Нацполиции, НАПК, Нацагентства по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными коррупционным путем, судов и пр.

По таким запросам банки должны предоставлять данные по счетам своих клиентов, операциям по ним, остатку средств и т. д.

Также, начиная с февраля этого года, доступ к банковским счетам украинцев получили государственные исполнители. По их запросу банки должны предоставлять информацию по должникам. Это требование НБУ внес в правила хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны от 2006 года.

Как уточнил тогда заместитель министра юстиции по вопросам исполнительной службы Андрей Гайченко, это нужно для упрощения и ускорения работы государственных исполнителей и позволит оперативно обрабатывать информацию о должниках.

Но хотя бы остатки банковской тайны в Украине до недавних пор все же сохранялись. «Те же правоохранители должны были доказать субъектность своих требований. То есть, к примеру, ГБР могло запрашивать данные в отношении госчиновников или их родни, но не могли требовать раскрытия банковской тайны, скажем, по любому гражданину», — говорит Кравец.

Однако в августе в ст. 62 были внесены изменения. «Если ранее там фигурировали юридические лица и физлица-предприниматели, то теперь же добавлены просто „физические лица“, то есть, все граждане», — пояснил адвокат ЮФ «Ильяшев и партнеры» Александр Камша.

«С тех пор любому следователю любого правоохранительного органа доступна информация обо всех счетах и транзакциях любых физических лиц», — отмечает Могильницкий, добавляя, что до сих пор банки наотрез отказывались делиться этой информацией с силовиками, в связи с чем у них возникали проблемы.

«Чтобы получить временный доступ, нужно было доказать суду, что имущество или информация находятся именно в том месте, из которого следователь желает их истребовать», — объяснил он.

«Предлагаю законодателю отбросить кривляния и официально переименовать банковскую тайну и банковскую информацию. Потому что 5 августа 2021 года все тайное сделалось явным», — заключил юрист.

«Налоги не начислят, но жизнь испортят»

По словам Кравца, теперь представители правоохранительных органов или налоговой службы могут по запросу получить информацию о банковских счетах и транзакциях по ним в отношении конкретных граждан. И банки такую информацию должны будут предоставлять.

«Украина в этом плане даже опередила развитые страны. Там все же сохраняется контроль суда за раскрытием банковской тайны, а вот у нас банки почему-то решили сделать полностью «прозрачными», — говорит он.

Стоит отметить, что «слив» некоторыми банками данных по клиентам в ту же налоговую шел и ранее, но он был «по договоренности» и не массовый, и, понятное дело, открыто не афишировался.

Впрочем, как говорит банковский юрист Александр Ярецкий, утверждать, что банковская тайна в Украине окончательно утратила смысл, нельзя. «Просто случаев, когда она раскрывается, становится все больше», — уточнил Ярецкий.

Понятно, далеко не все украинцы попадают в поле зрения правоохранителей. Для них главное — не привлекать лишнего внимания налоговиков. Ведь многие получают зарплаты в конвертах и разного рода начисления, с которых далеко не всегда уплачены налоги. И получать от фискалов уведомление с просьбой заплатить НДФЛ в размере 18% от суммы люди явно не хотят.

В этом плане пока волноваться не о чем, успокоил Ярецкий. По его словам, налоговики не могут, получив данные из банка, доначислить украинцам налоги за зарплаты в конвертах и другие «подозрительные» зачисления средств. «В п. 4 ст. 62 закона о банках указано, что фискальная служба может получить данные только в части наличия счетов, FATF и других международных договоров и в части соблюдения законодательства по внешнеэкономической деятельности», — уточнил он.

Но, как говорит Кравец, налоговики могут, используя банковские данные, запросить у граждан пояснения — уплачены ли налоги.

«Для этого могут дергать не только самого владельца счета, но и тех, кто, скажем, перечислял ему средства, готовить судебные иски по доначислению налогов. Насколько это может стать эффективным методом выбивания налогов — вопрос отдельный. Но вот испортить человеку жизнь и затравить его вполне могут. Чем не метод для „укрощения“ „неправильных“ украинцев? Пока эта норма как-то проходит мимо общественности. Впрочем, как только появятся прецеденты, люди станут максимально перестраховываться — отказываться от банковских карт, в том числе, зарплатных, при любой возможности уходить в кэш и т. д.», — считает Кравец.

Еще один риск, по его словам, состоит в том, что банковская информация может стать общедоступной. «Судя по тому, как у нас защищают персональные данные, как открыто продаются базы, в том числе, из госреестров, не удивлюсь, если и данные по счетам украинцам вскоре можно будет купить на Петровке», — иронизирует Кравец.

«Упрощение доступа к банковской информации идет в рамках FATF. И закручивание гаек продолжится. В частности, уже сейчас идут ужесточения по финмониторнгу. Попробуйте положить в банк сумму больше 400 тысяч гривен. Вам эти деньги заблокируют, пока полностью их не проверят и не уточнят источники происхождения. Причем, аргумент „бабушка накопила и подарила“ уже не работает. И тенденции ужесточения контроля за деньгами украинцев будут только нарастать», — считает глава Экономического дискуссионного клуба Олег Пендзин.

«С 2022 года Украина планирует наладить международный обмен налоговой информацией, в том числе, в части банковских счетов и операций. Понятно, что для этого необходим, как минимум, доступ к таким данным», — заключил Ярецкий.

По материалам: Страна.today

Тэги: налог, общество, банк, закон, экономика, Государственная налоговая служба Украины, законодательство, банковская тайна, Государственное бюро расследований, FATF, Национальная полиция Украины, финансовый мониторинг, Ростислав Кравец, Максим Могильницкий

Комментарии

Выбор редакции
Почему в Украине воспитывают образованных обезьянок, а не мыслящих людей
Почему в Украине воспитывают образованных обезьянок, а не мыслящих людей
Почему в Украине воспитывают образованных обезьянок, а не мыслящих людей
Почему в Украине воспитывают образованных обезьянок, а не мыслящих людей
Как включить VPN, чтоб открыть незаконно заблокированные сайты. Инструкция
Как включить VPN, чтоб открыть незаконно заблокированные сайты. Инструкция
Украина в крови. Новый крестовый поход Католической церкви. Начало
Украина в крови. Новый крестовый поход Католической церкви. Начало
Vedalife - секта под прикрытием?
Vedalife - секта под прикрытием?
Шокирующая исповедь о практиках медитации
Шокирующая исповедь о практиках медитации
Масоны раскрыли свой самый главный секрет
Масоны раскрыли свой самый главный секрет
fraza.com
Все новости
Главное
Популярное
Наводнение во Франции унесло жизни девятерых человек
Наводнение во Франции унесло жизни девятерых человек
Наводнение во Франции унесло жизни девятерых человек
Наводнение во Франции унесло жизни девятерых человек
Зеленский позвонил главе МИД в прямой эфир после жесткой критики ООН
Зеленский позвонил главе МИД в прямой эфир после жесткой критики ООН
Кива обматерил однопартийцев и пригрозил выходом из партии
Кива обматерил однопартийцев и пригрозил выходом из партии
Илон Маск за один вечер поставил сразу два исторических рекорда
Илон Маск за один вечер поставил сразу два исторических рекорда
Черноморские чиновники устроили необычный перформанс по случаю дня рождения мэра
Черноморские чиновники устроили необычный перформанс по случаю дня рождения мэра
Лига чемпионов: «Шахтер» потерпел сенсационное поражение в Тирасполе
Лига чемпионов: «Шахтер» потерпел сенсационное поражение в Тирасполе
В Киеве мужчина жарил сосиску прямо в вагоне метро
В Киеве мужчина жарил сосиску прямо в вагоне метро
В Германии всем желающим предложили полакомиться... головой Меркель
В Германии всем желающим предложили полакомиться... головой Меркель
Во Францию пришла большая вода. Люди спасаются, забираясь на крыши домов
Во Францию пришла большая вода. Люди спасаются, забираясь на крыши домов
Скоро в Украине существенно похолодает
Скоро в Украине существенно похолодает
fraza.com

Опрос

Кто создал коронавирус?