Почему МФО выдают кредиты быстрее, чем банки

Микрофинансовая организация — не банковское учреждение, но все равно имеет право выдавать как кредит онлайн, так и кредит наличными.

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». Такие организации имеют право осуществлять кредитование за счет собственных и привлеченных средств.

Почему в микрофинансовых организациях намного легче взять кредит, чем в банках? Пробуем разобраться.

Как работают МФО

Основная деятельность МФО — это выдача займов под процент.

Пример: МФО выдает займ на 5000 грн на месяц под 2% в день. Через месяц заемщик должен вернуть 6400 грн. Эти 1400 грн — доход микрофинансовой организации. При этом существует риск, что клиент возьмет деньги и никогда их не отдаст. Тогда компания получит убыток 5000 грн.

Чтобы управлять финансовыми рисками, МФО анализируют кредитную историю: если клиент стабильно платит по другим обязательствам, он, скорее всего, вернет кредит вовремя.

Но большинство клиентов МФО имеют плохую кредитную историю — иначе они бы обращались в банки, где процентная ставка ниже. Если МФО начнет отказывать всем заемщикам без кредитной истории или с просрочками, то давать кредиты было бы некому.

Поэтому МФО ищут баланс: высокая процентная ставка должна компенсировать риски невозврата. Получается, что честные клиенты платят за себя и за тех, кто взял в долг, но не вернул, чтобы все могли взять кредит без отказа, пишет Finance.ua.

Как работают банки

Банки выдают кредиты под гораздо меньшие проценты, чем МФО. Чтобы не рисковать, перед выдачей кредита банковское учреждение тщательно проверяет потенциального заемщика. Для этого банк использует кредитный скоринг.

Кредитный скоринг — это автоматизированная система оценки заемщика. Чтобы ее пройти, каждый клиент банка оставляет о себе подробные данные в специальной анкете. каждый ответ имеет свое значение в баллах.

После проверки достоверности этих данных и суммирования набранных баллов принимается решение о платежеспособности потенциального заемщика. И, исходя из этого, о выдаче или невыдаче кредита. Это сложная, но более надежная система.

Каждый банк проводит свой скоринг, чей механизм держится в строгом секрете — чтобы мошенники не могли его подделать.

Получается, чем легче взять кредит — тем больше процентов вы платите.

Правда ли, что МФО выдают кредиты всем без разбора?

Нет. У микрофинансовых организаций тоже есть система скоринга, но упрощенная. Хотя микрофинансовые организации намного лояльнее банков в выдаче кредитов, у них все же есть свои ограничения.

В МФО уже не выдают кредиты несовершеннолетним и людям старше 75 лет. Также компания может отказать в займе, если у клиента есть еще несколько открытых или просроченных и незакрытых кредитов в других микрофинансовых организациях.

Тэги:

Комментарии

Выбор редакции
Хозяева Украины VS Хозяева мировых денег. Схватка начинается
Хозяева Украины VS Хозяева мировых денег. Схватка начинается
Хозяева Украины VS Хозяева мировых денег. Схватка начинается
Хозяева Украины VS Хозяева мировых денег. Схватка начинается
Украинская киноакадемия провернула коррупционную схему, раздерибанив деньги Netflix среди своих
Украинская киноакадемия провернула коррупционную схему, раздерибанив деньги Netflix среди своих
Блэкаут зимой 2022 в Украине - как к нему подготовиться?
Блэкаут зимой 2022 в Украине - как к нему подготовиться?
Цивилизация ужасов: английская и американская культуры относятся к смерти как-то по-особенному...
Цивилизация ужасов: английская и американская культуры относятся к смерти как-то по-особенному...
Шокирующая исповедь о практиках медитации
Шокирующая исповедь о практиках медитации
Масоны раскрыли свой самый главный секрет
Масоны раскрыли свой самый главный секрет
fraza.com
Все новости
Главное
Популярное
ВСУ уже освободили несколько сел на Луганщине
ВСУ уже освободили несколько сел на Луганщине
ВСУ уже освободили несколько сел на Луганщине
ВСУ уже освободили несколько сел на Луганщине
Полиция ликвидировала черновицкого извращенца-убийцу
Полиция ликвидировала черновицкого извращенца-убийцу
ВСУ заняли важные населенные пункты на Херсонщине
ВСУ заняли важные населенные пункты на Херсонщине
Щенок покакал в прямом эфире 1+1
Щенок покакал в прямом эфире 1+1
Легендарный американский рэпер надел «расистскую» футболку
Легендарный американский рэпер надел «расистскую» футболку
Извращенец из Черновцов, который показывал детям половые органы, застрелил молодую полицейскую
Извращенец из Черновцов, который показывал детям половые органы, застрелил молодую полицейскую
ВСУ продолжают зачищать Харьковщину от врага
ВСУ продолжают зачищать Харьковщину от врага
Появилось видео смертельной давки после футбольного матча в Индонезии
Появилось видео смертельной давки после футбольного матча в Индонезии
Нобелевскую премию по физиологии и медицине вручили за изучение генетических основ эволюции человека
Нобелевскую премию по физиологии и медицине вручили за изучение генетических основ эволюции человека
Украинские военные зашли в Лиман
Украинские военные зашли в Лиман
fraza.com

Опрос

Какой будет зима 2022-2023 в Украине?