Почему МФО выдают кредиты быстрее, чем банки

Микрофинансовая организация — не банковское учреждение, но все равно имеет право выдавать как кредит онлайн, так и кредит наличными.

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». Такие организации имеют право осуществлять кредитование за счет собственных и привлеченных средств.

Почему в микрофинансовых организациях намного легче взять кредит, чем в банках? Пробуем разобраться.

Как работают МФО

Основная деятельность МФО — это выдача займов под процент.

Пример: МФО выдает займ на 5000 грн на месяц под 2% в день. Через месяц заемщик должен вернуть 6400 грн. Эти 1400 грн — доход микрофинансовой организации. При этом существует риск, что клиент возьмет деньги и никогда их не отдаст. Тогда компания получит убыток 5000 грн.

Чтобы управлять финансовыми рисками, МФО анализируют кредитную историю: если клиент стабильно платит по другим обязательствам, он, скорее всего, вернет кредит вовремя.

Но большинство клиентов МФО имеют плохую кредитную историю — иначе они бы обращались в банки, где процентная ставка ниже. Если МФО начнет отказывать всем заемщикам без кредитной истории или с просрочками, то давать кредиты было бы некому.

Поэтому МФО ищут баланс: высокая процентная ставка должна компенсировать риски невозврата. Получается, что честные клиенты платят за себя и за тех, кто взял в долг, но не вернул, чтобы все могли взять кредит без отказа, пишет Finance.ua.

Как работают банки

Банки выдают кредиты под гораздо меньшие проценты, чем МФО. Чтобы не рисковать, перед выдачей кредита банковское учреждение тщательно проверяет потенциального заемщика. Для этого банк использует кредитный скоринг.

Кредитный скоринг — это автоматизированная система оценки заемщика. Чтобы ее пройти, каждый клиент банка оставляет о себе подробные данные в специальной анкете. каждый ответ имеет свое значение в баллах.

После проверки достоверности этих данных и суммирования набранных баллов принимается решение о платежеспособности потенциального заемщика. И, исходя из этого, о выдаче или невыдаче кредита. Это сложная, но более надежная система.

Каждый банк проводит свой скоринг, чей механизм держится в строгом секрете — чтобы мошенники не могли его подделать.

Получается, чем легче взять кредит — тем больше процентов вы платите.

Правда ли, что МФО выдают кредиты всем без разбора?

Нет. У микрофинансовых организаций тоже есть система скоринга, но упрощенная. Хотя микрофинансовые организации намного лояльнее банков в выдаче кредитов, у них все же есть свои ограничения.

В МФО уже не выдают кредиты несовершеннолетним и людям старше 75 лет. Также компания может отказать в займе, если у клиента есть еще несколько открытых или просроченных и незакрытых кредитов в других микрофинансовых организациях.

Тэги:

Комментарии

Выбор редакции
Топ игровых проектов для заработка криптовалюты: Blum, TapSwap, Major и другие
Топ игровых проектов для заработка криптовалюты: Blum, TapSwap, Major и другие
Топ игровых проектов для заработка криптовалюты: Blum, TapSwap, Major и другие
Топ игровых проектов для заработка криптовалюты: Blum, TapSwap, Major и другие
Как питаться бюджетно и правильно: советы
Как питаться бюджетно и правильно: советы
fraza.com
Все новости
Главное
Популярное
Лили Филлипс переспала со 101 мужчиной за 24 часа
Лили Филлипс переспала со 101 мужчиной за 24 часа
Лили Филлипс переспала со 101 мужчиной за 24 часа
Лили Филлипс переспала со 101 мужчиной за 24 часа
28 лет спустя (2005): трейлер и дата выхода продолжения культового хоррора
28 лет спустя (2005): трейлер и дата выхода продолжения культового хоррора
В Донецке прямо в автомобиле взорвали начальника Еленовской колонии
В Донецке прямо в автомобиле взорвали начальника Еленовской колонии
Настоящим гарантом нашей безопасности являются Вооруженные силы Украины, — Зеленский
Настоящим гарантом нашей безопасности являются Вооруженные силы Украины, — Зеленский
Байден уснул на встрече с африканцами
Байден уснул на встрече с африканцами
Ученые подключили мозг крысы к искусственному интеллекту
Ученые подключили мозг крысы к искусственному интеллекту
Белоснежка (2025): трейлер и дата выхода нового фильма
Белоснежка (2025): трейлер и дата выхода нового фильма
Украина расширила санкции против России
Украина расширила санкции против России
Зеленский планирует поговорить с Шольцем
Зеленский планирует поговорить с Шольцем
Зеленский обратился к украинцам по поводу угроз РФ
Зеленский обратился к украинцам по поводу угроз РФ
fraza.com

Опрос

Чего вы ждете от 2024 года?