Прояснить некоторые наболевшие вопросы связанные в ипотекой читателям «Фразы» согласился исполнительный директор Украинской ипотечной национальной ассоциации Антон Сергеев.
Справка. "Ипотека" - обеспечение обязательства недвижимым имуществом, при котором кредитор залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенной недвижимости.
- Сколько людей в Украине на сегодняшний день смогут воспользоваться ипотекой?
Сложно сказать. Я не могу назвать точную цифру выданных кредитов. Но есть определенные критерии, согласно которым ипотечный кредит сможет взять семья, доход которой превышает 300 долларов.
- Сколько же, в таком случае, придется выплачивать такой семье ежемесячно?
Это абсолютно индивидуально и зависит от каждого из банков-кредиторов, а также от качества того залога, который у вас есть. У каждого банка свой индивидуальный подход, который основывается на прямой и на непрямой оценке каждого клиента банка. В него входит множество факторов – работа, обеспеченность, местонахождение. Есть целый ряд факторов, которые необходимо принимать во внимание.
- Есть ли механизм защиты для людей, которые потеряли возможность погасить кредит?
Есть механизмы защиты, прописанные в разных законах. Конкретного закона, который регулировал бы вопросы выселения, в контексте ипотеки - нет.
- Были ли уже случаи выселения в связи с ипотечными кредитами?
Очень мало. Нет механизма выселения. Нельзя прийти и сказать: "уходите". В стране нет социального жилья.
- И все же. Что произойдет, если человек взял кредит, но так и не смог выплатить его до конца?
Должна быть определенная формула компенсации. Я думаю, что если он оплатил 90% стоимости этой квартиры, а потом квартиру так и не получил, то он получит какую-то компенсацию. Этот механизм плохо отрегулирован сейчас и требует особого внимания.
- Где сейчас больше ипотеки – в столице или по регионам?
Достаточно показательна в этом отношении статистика Райффазенббанка. Этот банк 30% всех кредитов выдает непосредственно в столице. Все остальное распределено по регионам. Такие крупные города как Киев, Одесса, Днепропетровск, Донецк, Харьков, Львов, Запорожье могут считаться центрами кредитования. Все это касается городов, где покупательная способность населения является более-менее высокой.
- На какие суммы украинцы чаще всего берут кредиты?
От 20 до 30 тысяч долларов. Если в Киеве вы можете купить на эти деньги только однокомнатную "гостинку", то, например, в Виннице все обстоит иначе.
- Каков сегодня средний возраст людей, берущих кредиты?
Это самая трудоспособная и экономически активная часть населения – люди от 25 до 40 лет.
- Реально ли сегодня под залог квартиры в регионе купить квартиру в Киеве?
Почему бы и нет. Если у вас квартира, например, в Одессе, и вы хотите купить квартиру в Киеве, то вполне реально. Это конечно достаточно сложно в плане реализации, но банк такое предложение может рассмотреть. Все зависит от качества залога. Нет стандартного ответа на этот вопрос. Если у вас достаточно ценная квартира – все может получиться.
- Как оформить кредит, если у тебя "теневая" зарплата?
Есть методика прямой и непрямой оценки. Если человек покупает квартиру, которая стоит 100 тысяч долларов, а у него официальная зарплата 100 долларов, тогда банк смотрит на косвенные источники дохода, которые он имеет. Смотрят на машину на которой он ездит, недвижимость которой владеет, должность, которую он занимает.
- Каковы перспективы развития ипотеки в Украине?
Самые радужные. Другого пути для Украины нет. Она будет все больше и больше идти по стопам развития нормального финансового рынка. Это буду те же самые вещи, которые происходили в Польше, Венгрии, Чехии лет 10 тому назад. Ипотека будет все больше становиться неотъемлемой.
