В ближайшее время имеет смысл задуматься о покупке товаров в рассрочку и поспешить с оформлением наличных кредитов. Сотрудничество с банками в деле покупки земли стоит отложить приблизительно на год…
Земельные кредиты подешевеют до уровня января 2008 не раньше чем через год
Рост ставок по кредитам на землю замедлился. Эксперты связывают это со снижением спроса на такие кредиты и прогнозируют возобновление роста ставок осенью.
Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя эффективная процентная ставка по кредитам на землю в гривне сроком на 5 лет в августе составила 20,63%, а в середине июля она составляла 21,08% (понижение составило 0,45%). Лучшие предложениями на рынке земельного кредитования, по данным компании, сегодня предлагают следующие банки (указана эффективная ставка по кредитам сроком на 5 лет):
ТОП-3 в гривне:
1. 18,58% - Правэкс-Банк
2. 18,88% - Надра
3 19,39% - Ощадбанк
ТОП-3 в долларах США:
1. 12,50% - Укрпромбанк
2. 13,19% - СЕБ Банк
3. 13,39% - Сведбанк
ТОП-3 в евро:
1. 11,50% - Укрпромбанк
2. 12,89% - Сведбанк
3. 12,89% - СЕБ Банк
Эксперты считают, что снижение ставок по кредитам на землю в гривне связано с падением инвестиционной привлекательности земли и сезонным затишьем.
Следует отметить, что ставки по земельным кредитам вернутся на прежний уровень не раньше чем через год. «Что касается прогнозов, то все зависит от монетарной политики НБУ и частично от ситуации на мировых финансовых рынках, так как очень часто землю приобретают за счёт иностранных кредитов, - считает Владимир Паюк, финансовый аналитик компании "Простобанк Консалтинг". – Скорее всего, до конца года ситуация на рынке кредитования на покупку земли существенно не поменяется, а ставки по кредитам опустятся до уровня, который был в начале 2008, не ранее лета-осени 2009.»
Рассрочка на товары дорожать не будет
Вопреки прогнозируемому увеличению процентных ставок по всем кредитам осенью, эксперты считают, что подорожания кредитов на товары ждать не следует.
По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя (эффективная) процентная ставка по кредитам на товары в гривне сроком на два года в начале августа составила 46,89%. При этом в конце июля ставка по таким кредитам составляла 49,59%.
Эксперты компании определили самые выгодные (эффективные) ставки по кредитам на товары сроком на два года.
ТОП-3 в гривне:
1. 24,96% - Ощадбанк.
2. 33,60% - Уникредит Банк.
3. 33,72% - Укрсоцбанк.
Причины падения средних процентных ставок по таким кредитам, по мнению Дмитрий Замотаев, начальника Управления кредитными продуктами розничного банкинга «Укргазбанка», является низкий спрос на продукт. «Рынок кредитов на товары напрямую связан с рынком товаров народного потребления. Поэтому уменьшение темпов реализации товаров народного потребления, связанного с сезонными явлениями (отпускной период, переориентация спроса в сферу услуг, а не покупка товаров долгосрочного использования), напрямую влияет и на рынок кредитов на товары. – утверждает эксперт - Чтобы сгладить тенденцию сезонного спада продаж кредитного продукта, банки предпринимают различные шаги, одним из которых есть снижение ставок».
Следует отметить, что вопреки традиционному осеннему росту ставок по кредитам, резкого подорожания кредитов на товары в рассрочку осенью не будет. «На рост процентных ставок по кредитам на товары, в первую очередь может повлиять рост цены привлекаемых банками ресурсов (цена депозитов). Осенний рост спроса на товары долгосрочного использования, не должен привести к резкому росту цен на данные кредиты. Так как кредитные портфели, которые не были сформированы на протяжении летнего периода, банки будут формировать осенью» - считает Дмитрий Замотаев.
Кредиты наличными в гривне резко подорожали
За последние две недели средняя процентная ставка по кредитам наличными в гривне сроком на два года повысилась на 4,66%. Эксперты считают, что ставки будут расти и в дальнейшем.
По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя (эффективная) процентная ставка по кредитам наличными в гривне сроком на два года в начале августа составила 53,83%. При этом в конце июля ставка на такие кредиты составляла 49,16%. Таким образом, за две недели повышение составило 4,67%.
Эксперты компании определили самые выгодные (эффективные) ставки по кредитам наличными в гривне сроком на два года.
ТОП-3 для суммы 20 тысяч гривен:
1. 35,52% - ОТП Банк
2. 38,16% - Мегабанк
3. 38,60% - Universal Bank
Банки вынуждены подымать ставки по кредитам из-за значительного подорожания ресурсной базы. «Стоимости гривневых кредитов напрямую зависят от стоимости привлекаемых гривневых депозитов. Поэтому закономерно, что после того как ставки по депозитным программам банков были подняты, ставки по кредитам наличными тоже поднялись вверх, так как около 90% всех выдаваемых кредитов наличными выдаются в национальной валюте» - объясняет Дмитрий Замотаев, начальник Управления кредитными продуктами розничного банкинга «Укргазбанка».
Эксперт добавляет, что уменьшение ставок по таким кредитам в течение ближайших месяцев невозможно. «К дороговизне данного вида кредитования приводит его высокая рисковость, так как кредитные программы, которые предлагаются на рынке кредитов наличными не предусматривают залога и целевого использования кредитных средств. Поэтому уменьшение рисковости данных программ кредитования, в части широкого внедрения «Кредитного бюро», и уменьшения цены гривневых ресурсов может в отдаленной перспективе привести к уменьшению стоимости данных займов» - считает Дмитрий Замотаев.
