Инфляция и нестабильность на фондовых и валютных рынках привносят элементы неожиданности в политику отечественных банков. Дорожают потребительские кредиты, понемногу стагнирует ипотека, а депозитные ставки как с цепи сорвались…
Потребительские кредиты под залог недвижимости будут дорожать
За последние две недели кредиты наличными под залог недвижимости в гривне подорожали. Эксперты считают, что ставки по таким кредитам будут расти и дальше.
По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя (эффективная) процентная ставка по кредитам под залог недвижимости сроком на 10 лет в июле составила 21,03% в гривне, 15,18% в долларах и 14,68% в евро. При этом в июне она составляла 20,42% в гривне, 15,01% в долларах и 14,55% в евро. Таким образом, за месяц подорожание составило 0,61% в гривне, в долларах – 0,17%, в евро – 0,13%. Следует отметить, что за последние два месяца процентные ставки по таким кредитам выросли на 1,91% в гривне, 0,33% в долларах и 0,44% в евро.
Эксперты компании определили самые выгодные (эффективные) ставки по кредитам под залог недвижимости сроком на 10 лет.
ТОП-3 в гривне:
1. 17,86% - Брокбизнесбанк.
2. 18,10% - Сведбанк.
3. 18,30% - Крещатик.
ТОП-3 в долларах:
1. 12,10% - Сведбанк.
2. 12,98% - Морской транспортный банк.
3. 13,50% - Укрпромбанк.
ТОП-3 в евро:
1. 11,20% - Сведбанк.
2. 12,90% - Укрпромбанк.
3. 12,98% - Морской транспортный банк.
По мнению экспертов, кредиты под залог недвижимости будут дорожать и дальше, пропорционально увеличению ставок по всем ипотечным продуктам. Однако следует отметить, что средние процентные ставки по кредитам под залог растут достаточно медленно на фоне стремительного роста стоимости беззалоговых кредитов (4,47% в гривне за последние 2 месяца).
Причину объясняет Антон Шаперенков, начальник департамента розничного бизнеса VAB Банка: «Сравнивать эти два продукта не стоит в связи с различными уровнями риска и чувствительности к изменению размера процентной ставки. Если обычные беззалоговые кредиты не столь чувствительны к таким изменениям, то кредиты под залог совсем наоборот. Кроме того, кредиты под залог недвижимости сегодня один из самых востребованных ипотечных продуктов ввиду ограничений ипотечного кредитования, а именно, изменений подходов к оценке платежеспособности заемщиков и уменьшении сроков».
Интерес к ипотеке угасает
Банковские кредиты на покупку жилья на первичном рынке в гривне за два месяца подорожали на 2,10% годовых. Эксперты ожидают снижение спроса на такие кредиты, поскольку займы на жилье будут дорожать и в дальнейшем.
По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние (эффективные) процентные ставки по кредитам на жилье на первичном рынке сроком на 20 лет в июле составили 20,10% годовых в гривне, 13,92% в долларах и 13,43% в евро. При этом в мае они составляли, соответственно, 18,00% годовых, 13,71% и 13,16%. Таким образом, за два месяца повышение составило 2,10% годовых в гривне, 0,21% в долларах и 0,27% в евро.
Эксперты компании определили самые выгодные (эффективные) процентные ставки по кредитам на жилье на первичном рынке сроком на 20 лет.
ТОП-3 в гривне:
1. 19,09% - ОТП Банк, аванс – 20%.
2. 19,10% - Ощадбанк, аванс – 30%.
3. 19,20% - Укргазбанк, аванс – 15%.
ТОП-3 в долларах США:
1. 12,10% - Уникредит Банк, аванс – 20%.
2. 12,90% - СЕБ Банк, аванс – 15%.
3. 13,00% - Донгорбанк, аванс – 30%.
ТОП-3 в евро:
1. 12,00% - Донгорбанк, аванс – 30%.
2. 12,10% - Уникредит Банк, аванс – 20%.
3. 12,55% - СЕБ Банк, аванс – 15%.
Осенью эксперты ожидают более резкое повышение ставок по кредитам на жилье. Кроме этого, спрос на такие услуги банков понизится.
«Вторая половина года, как правило, более активна с точки зрения кредитования, поэтому неудовлетворенный спрос со стороны клиентов банки, в том числе, будут ограничивать путем увеличения процентных ставок. Будут прослеживаться две тенденции: с одной стороны, спрос на продукт «приобретение недвижимости» будет сокращаться, а спрос на продукт «под залог на потребительские цели» будет оставаться приблизительно стабильным», - считает Антон Шаперенков, начальник департамента разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банка.
Депозитные ставки растут как грибы
Средние процентные ставки по депозитам выросли за последний месяц на 0,75%. Эксперты обещают, что их рост не только не остановится, а и ускорится.
По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние процентные ставки по депозитам в гривне сроком на один год в июле составили: 16,12% годовых - по доходным депозитам (без возможности пополнения и частичного снятия средств), 15,52% - по накопительным (с возможностью пополнения, но без возможности частичного снятия) 16,48% - по сберегательным (без возможности пополнения и снятия). При этом в начале июня они составляли соответственно: 15,44% годовых, 14,77%, 15,73%. Таким образом, за месяц повышение составило 0,68% годовых, 0,75% и 0,75%.
Следует отметить, что меньше всего выросли средние процентные ставки по депозитам с возможностью снятия и пополнения средств (универсальным). За месяц они выросли всего на 0,41% годовых.
Эксперты прогнозируют дальнейший рост ставок, причем более быстрыми темпами. «Ставки будут расти однозначно, как по срочным депозитам, так и по текущим. В целом по рынку отмечается тенденция ежемесячного роста процентов на +0,5+2,5%. Вероятнее всего, к осени ситуация не изменится. По нашим прогнозам, будет наблюдаться рост ставок +1,5-3%», - считает Александр Белоусов, начальник ОПЕРУ Дельта Банка.
Однако рост депозитов не спасет украинцев от финансовых проблем. «Вместе с рекордным повышением процентных ставок по депозитам с начала года, другие экономические и финансовые показатели (рост ВВП, реальной заработной платы) в 2008 году показывают далеко не самую лучшую динамику. Так, за первых пять первых месяцев 2008 года депозитный портфель частных клиентов вырос всего на 13,5% (аналогичный период 2007 года – 14,5%), а по итогам года прирост может составить только 40-45% (в 2007 году – 54,5%)», - отмечает финансовый аналитик компании «Простобанк Консалтинг» Татьяна Магурчак.
