Мы уже не раз писали о довольно непростой ситуации, сложившейся в украинском финансово-банковском секторе. Ее причины хорошо известны…
Это и рекордный за последнее десятилетие уровень инфляции, и антиинфляционные меры, предпринимаемые НБУ и Кабмином, и резкие колебания курса доллара. Уже в апреле поступили первые сигналы о том, что некоторые украинские банки в связи с непростой ситуацией на рынке изменили свою кредитную политику.
По имеющейся информации (распространяемой в основном клиентами банков), речь шла, во-первых, об уменьшении объемов выдачи кредитов. Во-вторых, об увеличении процентных ставок. В-третьих, об уменьшении сроков кредитования. В-четвертых, об ужесточении требований, выдвигаемых к потенциальному заемщику. В-пятых, о том, что некоторые банки сократили или временно закрыли кредитные программы в гривне (вследствие высокой инфляции) и долларах (из-за нестабильного курса этой валюты).
Сообщалось о том, что подобные нововведения касаются, в первую очередь, автокредитования и ипотечного кредитования.
Чтобы прояснить ситуацию, найти подтверждение или опровержение данной информации, 11 июня «Фраза» обратилась с письменным запросом ко всем банкам, работающим с кредитованием физлиц на территории Украины. Мы просили банкиров ответить на следующие вопросы:
1. Осуществляет ли Ваш банк в данный момент выдачу кредитов физлицам под покупку недвижимости и авто?
2. Если Ваш банк приостановил выдачу кредитов (или собирается это сделать в ближайшее время), то каких именно – в американских долларах, в гривнах, в иной валюте?
3. Если Ваш банк приостановил выдачу кредитов или собирается это сделать в ближайшем будущем, просим Вас объяснить причину приостановки и Ваши прогнозы по возобновлению выдачи.
Всего на запрос «Фразы» ответило 14 банковских учреждений:
- Сведбанк
- «Киевская Русь»
- OTP Bank
- Эрсте банк
- Донгорбанк
- Проминвестбанк
- ВТБ Банк
- «Кредит-Днепр»
- НАДРА Банк
- Диамантбанк
- Укрпромбанк
- Экспресс-банк
- «Хрещатик»
- Восточно-Европейский Банк
Спешим успокоить потребителей, планирующих связать свое благополучие с одним из вышеперечисленных банков. Принципиально ни один из них не приостанавливал и не планирует приостанавливать выдачу автомобильных и ипотечных кредитов.
Лишь в Проминвестбанке нам сообщили, что «кредитование физических лиц на покупку автомобилей и недвижимости осуществляется только в национальной валюте. Кредитование физических лиц в иностранных валютах временно приостановлено».
Впрочем, вполне возможно, что нежелание связываться с иностранной валютой – процесс встречный. Как сообщили «Фразе» в Диамантбанке: «в настоящее время существует уменьшение количества запросов на кредитование в долларах США и евро, что обусловлено значительными колебаниями на рынке наличной валюты».
Аналогичные тенденции отмечают в «Экспресс-банке»: «В последнее время наблюдается тенденция увеличения в процентном соотношении кредитования в гривне, поскольку валютные кредиты становятся более дорогими. Привлечение валюты на депозитные счета становится всё более дорогостоящим процессом, соответственно отражается на стоимости валютных кредитов».
В то же время, в «Экспресс-банке» признают существования и ряда объективных факторов, не самым лучшим образом повлиявших на кредитную политику с точки зрения потребителя: «конкурентная среда, сложившаяся ситуация на рынке недвижимости, инфляционные процессы, изменения в нормативной базе Национального Банка и т.д. внесли некоторые корректировки в кредитные продукты Банка. Так, процентные ставки по кредитам для физических лиц в среднем выросли на 1-2 %, были сокращены сроки кредитования на покупку недвижимости до 10 лет».
Сокращение сроков ипотечного кредитования отмечает и банк «Кредит-Днепр»: «В настоящее время наблюдается сокращение сроков кредитования на рынке ипотеки. Это вызвано введением более жестких требований НБУ к нормативу адекватности капитала банков. Поэтому те банки, которые уже выдали большое количество «длинных» кредитов и, соответственно, приблизились к минимально допустимому показателю норматива адекватности капитала, вынуждены снижать сроки ипотечного кредитования». В самом же банке «Кредит-Днепр» ипотечные кредиты выдаются со сроком кредитования до 15 лет (для сравнения – из предоставивших «Фразе» информацию банков, наибольший срок ипотечного кредитования отмечен у Сведбанка и Укрпромбанка – 30 лет и «Киевской Руси» — 20 лет).
Интересно отметить: банкиры признают, что на рынке сложились определенные проблемы с кредитованием физлиц. Правда, отрицают наличие таковых в собственных финансово-кредитных учреждениях.
Так, в Эрсте Банке сообщают: «В то время как другие банки резко повышают процентные ставки по кредитам, мы остаемся стабильными».
Представитель Диамантбанка также не отрицает существование «проблем с привлечением ресурсов, с которыми столкнулись практически все украинские банки».
Банк «Хрещатик» со своей стороны фиксирует, что «объемы выданных кредитов по банковской системе за май выросли всего на 1% (для сравнения: рост в аналогичном периоде прошлого года составил 4,1%), кредитов, выданных физлицам — на 0,7% (для сравнения: рост в аналогичном периоде прошлого года составил 105,9). По мнению специалистов «Хрещатика», это свидетельствует о пересмотре банками своих кредитно-депозитных политик, а некоторыми — и тарифных. В банке считают такую ситуацию вполне закономерной и профессиональной, т.к. банки адекватно реагируют на возросшие риски финансовых потерь в связи с инфляцией, которая достаточно активна».
Солидарны с коллегами в оценке ситуации и в «Восточно-Европейском банке»: «Приостановление выдачи кредитов на банковском рынке Украины было вызвано ситуацией на рынке ресурсов (дорогие ставки и недостаток размещения), а также нестабильностью валютного рынка (падение курса)», - отмечается в ответе на письмо «Фразы».
Учитывая, что некоторые банки, возможно, не смогли ответить на наше письмо по техническим причинам, «Фраза» информирует, что готова дополнить данный материал комментариями и других банковских учреждений. Не хотелось бы делать вывод, что кроме вышеперечисленных 14-и банков, остальные участники рынка:
а) игнорируют возможность донести информацию своим клиентам через СМИ;
б) сократили или приостановили выдачу кредитов, но скрывают это от клиентов и общественности.
Мы ждем комментариев банков по адресу: [email protected]
