В мае, в связи с новой ситуацией на валютном рынке Украины и ужесточения монетарной политики Нацбанка, большинство украинских финансово-кредитных учреждений изменили свои условия сотрудничества с малыми и средними предпринимателями.
Микрокредиты для бизнеса подешевеют
Ставки по микрокредитам для бизнеса достигли своего рекордного уровня – 30% годовых в предложениях некоторых банков. Поэтому эксперты уже прогнозируют стабилизацию процентных ставок по таким займам, и даже предполагают их незначительное снижение – на 0,5% к концу лета.
Средняя (эффективная) процентная ставка по микрокредитам для бизнеса на май составлила: 20,34% - в гривне, 15,96% - в долларах США, 15,42% - в евро. При этом в апреле ставка составляла: 19,05% - в гривне, 15,70% - в долларах США, 15,11% - в евро. Таким образом, повышение за месяц составило: 1,29% - в гривне, 0,26% - в долларах, 0,31% - в евро.
Эксперты компании «Простобанк Консалтинг» определили самые выгодные микрокредиты для бизнеса в мае.
ТОП-3 в гривне (эффективная ставка):
1. 14,00% - УкрСиббанк.
2. 17,06% - Морской транспортный банк.
3. 18,55% - ОТП Банк.
ТОП-3 в долларах США (эффективная ставка):
1. 13,06% - Морской транспортный банк.
2. 13,79% - Кредитпромбанк.
3. 13,90% - УкрСиббанк.
ТОП-3 в евро (эффективная ставка):
1. 12,20% - УкрСиббанк.
2. 12,55% - ОТП Банк.
3. 12,56% - Морской транспортный банк.
Эксперты не обещают повышения ставок по микрокредитам в ближайшее время – существующие условия банков и без того находятся на максимальном уровне. «Наиболее существенно выросли ставки в национальной валюте, а многие финансовые учреждения, в том числе, и крупные, предлагают сейчас гривневые ссуды под рекордные 30%. По прогнозам экспертов НБУ, показатель инфляции уже по данным мая может снизиться с уровня 3% до 1,5%-2%, а летом, возможно, даже будет дефляция. Соответственно, в летние месяцы можно ожидать ослабления политики «дорогих денег» со стороны Центрального банка. В итоге рост процентных ставок по кредитам стабилизируется, а к концу лета даже можно ожидать незначительное падение ставок на 0,5%», - считает Ростислав Майкович, финансовый аналитик компании «Простобанк Консалтинг».
Условия депозитов для бизнеса хорошие, но невыгодные
В мае этого года процентные ставки по банковским депозитам для бизнеса поднялись на 0,5%. Эксперты прогнозируют их дальнейший рост, в том числе, в рамках летних акций. Но даже повышение ставок не будет гарантией того, что доходы по депозитам перекроют инфляцию.
Средняя процентная ставка по депозитам для бизнеса сроком на 12 месяцев по состоянию на май составляла: 13,34% - в гривне, 8,87% - в долларах США, 7,57% - в евро. При этом в апреле ставка составляла: 12,82% - в гривне, 8,62% - в долларах США, 7,33% - в евро. Таким образом, повышение составило: 0,52% - в гривне, 0,25% - в долларах, 0,24% - в евро.
Эксперты компании «Простобанк Консалтинг» определили самые выгодные депозиты для бизнеса с возможностью пополнения и снятия средств сроком на 12 месяцев.
ТОП-3 в гривне:
1. 17,20% - Мегабанк.
2. 16,50% - Украинская финансовая группа.
3. 15,50% - Кредитпромбанк.
ТОП-3 в долларах США:
1. 12,70% - Мегабанк.
2. 11,00% - Родовид Банк.
3. 10,50% - Кредитпромбанк.
ТОП-3 в евро:
9,00% - Кредитпромбанк.
9,00% - Родовид Банк.
9,00% - Укргазбанк.
Мировой финансовый кризис и проблемы банков в привлечении внешних займов, а также резко стартовавшая инфляция с января 2008 года способствовали повышению процентных ставок по всем видам депозитов, особенно на длительные сроки. В последнее время наблюдается тенденция к увеличению количества вкладов в национальной валюте, поскольку процентная ставка по этим вкладам на порядок выше, чем по вкладам в валюте – до 15-17% годовых.
«Ситуация на рынке депозитов в 2008 году во многом будет зависеть от того, как будут разворачиваться события на мировых финансовых рынках. До конца года депозитные ставки, скорее всего, поднимутся еще на несколько процентов. Возможно, это повышение будет использовано банками в рамках летних акций. Но даже повышение ставок не будет гарантией того, что доходы по депозитам перекроют инфляцию», - говорит Елена Пислякова, начальник управления сбережений и текущих счетов ОАО «Морской транспортный банк».
Ипотека для бизнеса станет недоступной?
Банки будут удерживать высокие процентные ставки по ипотечным кредитам для бизнеса. В этом году возможен дальнейший рост ставок, но не более чем на 1-2 процентных пункта.
Средняя эффективная процентная ставка по ипотечным кредитам для бизнеса а мае составила: 19,55% - в гривне, 15,22% - в долларах США, 14,99% - в евро. При этом в апреле ставка составляла: 18,88% - в гривне, 14,60% - в долларах США, 14,55% - в евро. Таким образом, повышение составило: 0,67% - в гривне, 0,62% - в долларах, 0,44% - в евро.
Эксперты компании «Простобанк Консалтинг» определили самые выгодные ипотечные кредиты для бизнеса в мае.
ТОП-3 в гривне (эффективная ставка):
1. 14,13% - Укрсоцбанк.
2. 14,50% - УкрСиббанк.
3. 16,41% - Укргазбанк.
ТОП-3 в долларах США (эффективная ставка):
1. 12,60% - Морской транспортный банк.
2. 13,40% - УкрСиббанк.
3. 13,70% - Форум.
ТОП-3 в евро (эффективная ставка):
1. 11,95% - Укргазбанк.
2. 12,60% - Морской транспортный банк.
3. 13,28% - Мегабанк.
По мнению экспертов, в случае если Национальный банк Украины (НБУ) продолжит вести столь жесткую монетарную политику, как ранее, мотивируя ёё борьбой с инфляцией в стране, то можно ожидать удержания высоких процентных ставок по ипотечным кредитам для бизнеса. «Возможно даже некое увеличение существующих на сегодня ставок, но не более чем на 1-2 процентных пункта. Особенно это касается ставок в национальной валюте, так как политика НБУ в последние месяцы была направлена на уменьшение денежной массы в обороте страны, что и спровоцировало рост процентных ставок по кредитам», - отмечает Владимир Паюк, финансовый аналитик компании «Простобанк Консалтинг».
Также ситуация на украинском ипотечном рынке во многом будет зависеть от развития мирового финансового рынка. «Если ситуация в мире стабилизируется, это, безусловно, благоприятно подействует на финансовую сферу украинской экономики и может поспособствовать некоему снижению процентных ставок», - считает Владимир Паюк.
