Купить за свои деньги хотя бы однокомнатную квартиру в столице – задача непосильная даже для киевлян, относящих себя к крепкому среднему классу. Как правило, горожане, желающие улучшить свои жилищные условия, обращаются в банки за получением ипотечного кредита.
То, что кредитные учреждения «обирают» своих клиентов – далеко не секрет. «Фраза» же расскажет вам, как именно они это делают.
Как уже сообщалось в предидущей статье, мощнейшие оружие банков в деле привлечения клиентов – реклама. Сразу оговоримся – реклама не особо добросовестная. Напомним, что 5 июня вступило в силу постановление НБУ №168 «Об утверждении правил предоставления банками информации потребителю об условиях кредитования и общей стоимости кредита», которым Нацбанк обязал украинские банки предоставлять заемщикам информацию о реальной стоимости потребительских кредитов. Однако банкиры под разными предлогами не спешат выполнять данное постановление. Фактически, они признают, что реклама банковских услуг, мягко говоря, не отображает реальной стоимости кредитов. Банки, как правило, забывают упомянуть о «мелких дополнительных платежах», связанных с получением кредита. А тянут эти мелкие платежи на $4-5 тысяч…
Активисты Гражданской инициативы «За прозрачность финансовых рынков» в начале августа провели собственное исследование рынка ипотечного кредитования. Его результаты представлены ниже.
Информацией об ипотечном кредитовании «Фраза» продолжает цикл публикаций о том, во сколько нам действительно обходятся «дешевые» кредитные услуги.
Для расчетов ипотеки взята стоимость 631 250 грн., первый взнос – 20%. Ниже приведены платежи, не указанные в рекламе банков...
«Райффайзен Банк Аваль». В рекламе не упомянута плата за услуги нотариуса от 250 грн. и экспертная оценка недвижимости от 300 грн.
Дополнительные платежи в сумме 23 302 грн. (4,6%)
Переплата за 10 лет: 74,5%
Реальная ставка в 1-й год: 16,71%«ОТП банк». Проводит активную кампанию по рекламе кредита на недвижимость под 8,99%, не уточняя, что это ставка в швейцарских франках, и что при этом нужно платить 1% комиссии за страхование курсового риска. Реальная единоразовая комиссия 2,99%, страхование ипотеки стоит от 0,4%, а не 0,25%, как рекламирует банк. Консультация эксперта стоит от 500 грн., а не рекламированные 300 грн.
Дополнительные платежи в сумме: 22 549,63 (4,5%)
Переплата: 88,2%
Реальная ставка в 1-й год: 19,08%VABбанк. Банк не уточняет, что если доход поручителя составляет 50% от требуемого минимального дохода для получения кредита, то его жизнь необходимо застраховать (0,45% ежегодно) на сумму невыплаченного кредита. Кроме того, снимает ежемесячную комиссию 0,03%, что увеличивает номинальную ставку по кредиту на 0,36% в год.
Дополнительные платежи в сумме: 20 593 грн. (4,1%)
Переплата: 88,2%
Реальная ставка в 1-й год: 18,86%«Кредобанк». Банк снимает ежемесячную комиссию в размере 100 грн или $100, 200 грн. - комиссию за рассмотрение кредитного дела, плату за услуги нотариуса до 1000 грн., плату за экспертную оценку недвижимости до 500 грн.
Дополнительные платежи в сумме: 24 853 грн. (4,9%)
Переплата: 93,3%
Реальная ставка в 1-й год: 20,77%«СЕБ банк». В рекламе не указано, что банк взимает 1% от суммы за выдачу кредита, клиент также должен оплатить услуги нотариуса до 700 грн., экспертную оценку недвижимости от 300 грн.
Дополнительные платежи в сумме: 23 370 грн. (4,5%)
Переплата: 85,7%
Реальная ставка в 1-й год: 18,6%UniCredit Bank. На сайте банка только при расчете платежей на кредитном калькуляторе можно узнать, что комиссия составляет 0,8%. А также, что единоразовая комиссия за выдачу кредита 1%, обязательный взнос, о котором не говориться на сайте – 20%, страховка недвижимости 0,22%, услуги нотариуса от 700 грн., эксперта от 300 грн.
Дополнительные платежи в сумме: 24 885 (4,9%)
Переплата: 80,6%
Реальная ставка в 1-й год: 18%«Альфа-Банк». Не скрыл в рекламе никаких платежей или комиссий.
Дополнительные платежи в сумме: 23 477 грн. (4,6%)
Переплата: 84,4%
Реальная ставка в 1-й год: 18,49%Справка:Полную информацию о реальной стоимости кредитов вы можете найти на сайте Гражданской инициативы «За прозрачность финансовых рынков». Цели организации: защищать права потребителей финансовых услуг от необоснованных финансовых поборов, предоставлять посильную юридическую защиту пострадавшим от финансовых институтов гражданам Украины, оказывать помощь профильным государственным регулирующим органам в организации мониторинга финансовых рынков с целью достижения большей прозрачности и повышению капитализации участников финансового рынка. Руководителем организации «За прозрачность финансовых рынков» является Тарас Загородний.
