Ассоциация «Украинский Кредитно-банковский Союз» считает, что проект Закона «О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса», регистрационный № 3459-1 от 19.12.2008 г., который находится на доработке в Комитете Верховной Рады Украины по вопросам финансов и банковской деятельности, в предложенной редакции может привести к разрушению банковской системы Украины и углублению кризисных явлений в экономике в целом.
В частности, проектом Закона предусмотрено внедрить мораторий на обращение взыскания на предмет залога или ипотеки в случае, если предметом залога или ипотеки является жилая недвижимость, в которой постоянно проживают граждане. При этом, проектом не предусмотрено за счет чего будут удовлетворяться законные требования кредиторов относительно возвращения предоставленных должникам средств, пишет biznesgid.
Эксперты УКБС считают проект Закона неприемлемым в такой редакции, поскольку он не содержит уточнения категории заемщиков, которые будут иметь право на льготные условия обслуживания задолженности, а также четкие критерии компенсации банкам нанесенных убытков, в результате отсрочки платежей и запрещения взыскания.
Проект Закона в сущности не решит проблемы между банками и заемщиками, а лишь отсрочит их и в дальнейшем приведет к ухудшению финансового состояния как физических лиц (из-за значительного увеличения кредитного обязательства), так и отдельных банков и банковской системы в целом.
Стоит отметить, что в проекте Закона не отмечено, какими являются обязательства граждан относительно погашения своей кредитной задолженности после завершения кризисного периода, а сами сроки наложения моратория четко не определены.
Дополнительным негативным аспектом является то, что закрепление в Законе запрещения на отчуждение залога может спровоцировать необоснованные массовые неплатежи финансово состоятельных заемщиков. По убеждению Ассоциации, предложенный проект ограничивает законные права и требования кредиторов относительно возвращения предоставленных должникам средств. Поскольку нарушение обязательств заемщиков перед банками сделает невозможным выполнение их обязательств перед депозиторами и кредиторами. Фактически, разработчики законопроекта стремятся решить проблемы заемщиков за счет вкладчиков банков.
Проект нарушает принципы равенства и справедливости относительно всех граждан, предоставляя преимущества отдельным категориям, и подрывает принцип нерушимости права собственности. Решение проблем заемщиков должно осуществляться лишь в комплексе с соблюдением прав и интересов кредиторов. По убеждению Ассоциации, должен быть разработан механизм использования средств бюджета на субсидирования граждан, финансовое состояние которых ухудшилось, с целью обслуживания кредитной задолженности или выкупа государством у банков проблемных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью.
УКБС предлагает: для защиты имущественных прав граждан и прав кредиторов в кризисный период на 2009-2010 годы внедрить мораторий на принудительное выселение из жилья, в котором проживает или зарегистрировано физическое лицо, – ипотекодатель в случае, если проценты по ипотечному жилищному кредитному договору платятся своевременно или с максимальной задержкой до двух месяцев, а также документально урегулирован вопрос реструктуризации долга на согласованных с банком условиях.
В УКБС убеждены, что противоречия проекта Закона в соблюдении конституционных прав заемщиков и кредиторов негативно отразятся на ликвидности и капитализации банковского сектора, который может привести к разрушению банковской системы как одного из главных источников финансирования экономики.
