Наконец пришло время, когда банки осознали тугость набитых деньгами мешков в своих закромах. Большинство банков, если не все, готовы уже, сейчас наращивать свои активы. Маленькие, средние, крупные, иностранные банки, в общем, все готовы кредитовать.
Одна из основных причин, по которой банки не могут нарастить свой кредитный портфель это отсутствие платежеспособных заемщиков, чья репутация и финансовое состояние не вызвали бы сомнение у банка. По этой причине банки занимаются перекредитованием, рефинансированием заемщиков других банков. Как следствие в этом году происходило перераспределение платежеспособных клиентов между банками, которые могли предоставить лучшие условия кредитования и теми, кто вынужден был расстаться со своими клиентами в связи с отсутствием дешевых ресурсов. Сейчас большинство сделок состоят из простого перекредитования. Отсутствие в достатке ресурсов для многих участников рынка заставляет клиентов идти на поиск лучших, более дешевых и стабильных финансовых учреждений.
Перекредитование – это обычная практика. Услуги банков носят типичный характер. Ведь если меня что-то перестало устраивать в продуктовом магазине, в котором обычно отовариваюсь, я просто иду в другой магазин. И здесь тоже самое.
Новых клиентов на рынке нет и брать их не откуда, поэтому в основном все будет вертеться вокруг существующих компаний, которые уже завоевали авторитет и долю рынка. Для этих компаний доступ к банковским «закромам» будет выше, чем у тех, кто не имеет достаточного опыта, хорошего финансового директора и кредитной истории. В настоящее время перекредитование будет использоваться как для финансирования существующего бизнеса, так и для новых крупных компаний, созданных в результате «слияний и поглощений».
Когда ребенок растет, родители ему покупают новую одежду. Так может происходить и в бизнесе. Рефинансирование используют тогда, когда компания выросла, и банк больше не может утешить своего клиента тощим кошельком и отсутствием филиальной сети. Но есть небольшая разница в рефинансировании год назад и рефинансировании сейчас. Если раньше клиенты сами упрашивали банк провести рефинансирование, то сейчас банки сами идут к клиенту и предлагают эту услугу. Снижающиеся процентные ставки, более длинный срок кредитования, более гибкие требования – все это входит в приемы борьбы за клиента. Предпочтение в перекредитовании банкиры отдают юридическим лицам. С физическими лицами банк по этой процедуре связываться не хочет. Если это и происходит, то сугубо индивидуально и лишь по ипотечным займам.
Компания, которая идет на перекредитование выигрывает в ставках и сроках по кредиту, банк тоже доволен, ведь он получает готового клиента. Это самый простой и эффективный, в настоящее время, способ нарастить активы и увеличить комиссионный доход для банка. Обороты и остатки по счетам, зарплатные проекты, РКО другие кросс-продажи, все это достается новому банку.
В общем, подведу итог. Все это обычная математика для пятого класса, и нельзя забывать, что уходить всегда нужно красиво.
