Обвальная девальвация и массовый «банкопад» неуклонно подрывают доверие граждан к банковской системе страны и ведут к оттоку вкладов из финансовых учреждений. В свою очередь, государство и Национальный банк делают все, чтобы граждане окончательно отвернулись от банков и хранили свои накопления «под матрацем», «под вишней», «под паркетом», «в трехлитровой банке» — словом, где угодно, но только не в банковских учреждениях. Это оборачивается потерей ликвидности финансовой системы в целом, массированной эмиссией, девальвацией, инфляцией...
Широко разрекламированная система гарантирования вкладов государством во многих случаях не гарантирует возврат средств вкладчикам обанкротившихся банков даже в пределах установленных законом 200 тысяч гривен. Еще хуже тем, чьи вклады превышают указанную сумму, поскольку все, что свыше, они, может быть, получат только после продажи имущества банка. Причем в четвертую очередь — после налогов, зарплаты персонала и компенсации расходов Фонда гарантирования. В нынешних же реалиях это значит, что они не получат ничего. Но в этом случае можно обвинить самих вкладчиков, поскольку, зная о финансовой нестабильности в стране и ограничении гарантий 200 тысячами гривен, они поленились раздробить свои сбережения и «разбросать» их по разным банковским учреждениям.
Но хуже всего государство и банковская система «кинули» тех, кто имел неосторожность сделать валютные вклады!
Во-первых, их валютные вклады в обанкротившихся банках Фонд гарантирования вкладов физических лиц возвращает в гривнах. К тому же — по официальному курсу Национального банка на момент ввода в банк временной администрации финансового регулятора. Возврат же вкладов и процентов, «нагоревших» на момент «захода» временной администрации, начинается через несколько месяцев, через полгода, а то и больше. За время, прошедшее между началом работы временной администрации Нацбанка и возвратом средств, проценты уже не начисляются. Но последнее обстоятельство — это «мелочь» по сравнению с тем, что за это время курс существенно вырастает за счет девальвации национальной денежной единицы. В результате в целом ряде случаев валютные вклады возвращаются в гривнах по курсу, например, 15 гривен за доллар, что на данный момент выглядит просто издевательством.
Правда, есть случаи, когда «заход» администрации произошел во время скачка курса, и тогда вкладчики получают свои деньги по курсу 26-28 гривен за доллар. Впрочем, подобные случаи редки, и в целом вкладчики проигрывают. Кроме того, курс доллара с некоторыми колебаниями продолжает неуклонно повышаться, а прогнозировать его дальнейшее поведение невозможно в принципе.
Во-вторых, проценты, как и само тело депозита, выплачиваются в гривне, и здесь кроется еще одно «кидалово». Валютные вклады банки принимали в среднем под 10-12%. С одной стороны, по меркам стран со стабильной экономикой и финансами, это очень много. С другой — слишком мало, по сравнению с процентами по гривневым вкладам, которые в большинстве банков принимаются под 20-25% годовых. Таким образом, при возврате валютных вкладов Фонд гарантирования и Нацбанк насильно переводят их в обесцененную и продолжающую обесцениваться национальную валюту, а проценты платят, в среднем, в 2 раза ниже, как будто речь продолжает идти о твердой валюте.
В-третьих, получив вместо долларов или евро «целый мешок» гривен, пусть даже по выгодному курсу, незадачливый вкладчик сталкивается с проблемой: что делать с этими стремительно обесценивающимися национальными денежными единицами? Самое «умное», что можно в данном случае предпринять, это купить валюту. Но возникает проблема ее нехватки на наличном рынке. Кроме того, Нацбанк ограничил официальную продажу валюты в одни руки эквивалентом 3000 гривен, а правительство все время норовит ее покупку-продажу обложить каким-нибудь налогом. В результате официально купить валюту практически нереально и крайне невыгодно. Поэтому, вырвав обесценившиеся гривны из рук банковской системы, бывшие вкладчики идут на теневой рынок, что провоцирует криминал, а также дальнейшее падение национальной валюты.
В-четвертых, практически трехкратный обвал курса гривны за последние полтора года привел к тому, что многие валютные вкладчики утратили возможность получить в полном объеме свои сбережения даже в национальной валюте по любому курсу! Повторим: согласно Закону Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» максимальная сумма, которую выплачивает Фонд гарантирования вкладов в случае признания банка неплатежеспособным, составляет 200 тысяч гривен. Но если два года назад, летом 2013 года, довольно скромный вклад в размере 20 тысяч долларов по курсу 8 гривен за 1 доллар составлял 160 тысяч гривен, а потому полностью гарантировался государством, то теперь эквивалент 20 тысяч долларов подбирается уже к полумиллиону гривен, из которых государство гарантированно вернет лишь 200 тысяч, включая проценты. Все остальное, как уже говорилось, будет выплачено в четвертую очередь после продажи активов банка, а реально не будет выплачено никогда!
Очевидно, что в этом виноваты правительство Яценюка и Нацбанк под руководством Гонтаревой, опустивших гривну ниже плинтуса. Но платят за это, как видим, в том числе, вкладчики банков.
Пытаясь хотя бы частично спасти свои кровные, валютные вкладчики дробят вклады, переписывая их части на родственников, что законом, кстати, не запрещается. В свою очередь. Фонд гарантирования вкладов и Нацбанк обвиняют таких вкладчиков чуть ли не в уголовных преступлениях. Правда, как это ни странно, суды в таких случаях часто становятся на сторону вкладчиков, возможно, потому, что среди них есть «непростые» граждане.
Все это происходит на следующем корруционном фоне. Фонд гарантирования вкладов жалуется на нехватку средств для возврата гарантируемых средств даже в гривнах, не говоря уже о валюте. Нацбанк постоянно ссужает фонд все новыми и новыми гривневыми инъекциями, разгоняя и без того высокую инфляцию и провоцируя дальнейшую девальвацию национальной валюты. В то же время в СМИ регулярно появляется информация о выводе средств из неплатежеспособных банков, в которых работают временные администрации, назначенные ведомством Валерии Гонтаревой. Причем счет идет на сотни миллионов долларов, выводимых на рубеж. Чиновники Нацбанка этого как бы не замечают, а правоохранители как бы ничего не могут сделать.
Незадачливым валютным вкладчикам тем временем выдают обесценившиеся гривны, да еще с мизерными процентами и в неполном объеме.
Возникает закономерный вопрос: кто и когда понесет ответственность за подобное валютное «кидалово»?!
