Микрозайм — это небольшая сумма денег, которую микрофинансовые организации выдают в долг на короткий срок. Принятие решения по заявке занимает гораздо меньше времени, чем в банке. Это особенно актуально для тех, кому срочно нужно покрыть непредвиденные расходы. Кроме того нет необходимости в предоставлении большого пакета документов. А иногда для получения денег в долг даже не требуется никуда идти, так как можно взять займ на карту, оформив заявку онлайн, после чего одобренная сумма мгновенно перечислится на карту.
Однако злоупотребление займами из-за их доступности, а также необъективная оценка способности по погашению задолженности может привести к попаданию в долговую яму. Расскажем, когда целесообразно взять займ и какие риски связаны с его получением.
Когда займы могут быть полезны
Займ может стать полезным инструментом даже несмотря на высокую процентную ставку. Если несколько ситуаций когда получение денег в долг в микрофинансовой организации оправдано:
Срочные расходы. Например, нужно починить автомобиль или оплатить медицинские услуги. На оформление микрозайма уйдет минимум времени, поэтому удастся оперативно получить нужную сумму средств. Главное помнить о дате погашения долга, чтобы избежать увеличения переплаты из-за штрафов и пени.
Не хватает денег до зарплаты или пенсии. Займ выручит, если до поступления денег осталось несколько дней или недель, но возникли непредвиденные расходы. Важно оценить возможности по своевременного погашению задолженности. Обычно МФО выдают микрозаймы на срок до 30 дней. Как правило, этого достаточно для возврата денег после очередной зарплаты или пенсии.
Нужно закрыть долги перед другими кредиторами. Заемные средства можно направить на внесение платежа по кредиту или закрытие долга по кредитке. Некоторые компании выдают займы на рефинансирование: если разобраться в данной процедуре и оформить ее в банке или МФО, можно снизить процентную ставку или объединить несколько долговых обязательств в одно.
Понадобилась маленькая сумма. Если нужно взять в долг до 30 000-50 000 рублей, быстрее всего можно получить такую сумму в микрофинансовой организации. При обращении в банк придется потратить время на сбор документов и ожидание решения по заявке. МФО не уделяют время долгим проверкам, поэтому на оформление займа уйдет минимум времени.
Риски микрозаймов
Несмотря на доступность и другие преимущества займов важно помнить о значительных рисках, особенно связанных с несвоевременным погашением долга. Перед обращением в МФО нужно учесть ряд факторов:
- Высокие процентные ставки. Плата за пользование заемными средствами гораздо выше, чем в любом из банков. Ежедневно начисляется до 0,8% от тела микрокредита. За месяц накапливается существенная сумма. Это может стать проблемой для тех, кто не может вернуть деньги в срок.
- Штрафные санкции. Если не погасить долг в установленную дату, придется уплатить штраф и пени за каждый день просрочки. Таким образом, переплата постоянно растет. Из-за этого повышается риск оказаться в долговой яме.
- Попадание в долговую ловушку. Оформление нового займа на погашение прежнего — одна из самых распространенных ошибок заемщиков. Эксперты не советуют оформлять договоры с несколькими МФО одновременно. Выбраться из такой долговой ловушки будет крайне сложно.
- Отсутствие жесткого регулирования. Государственные органы недостаточно контролируют деятельность микрофинансовых организаций. Некоторые МФО используют незаконные методы взыскания долгов, в том числе угрожают и психологически давят на должников.
В некоторых ситуациях решение взять займ целесообразно. Например, если нужно срочно оплатить лечение или покрыть другие внезапные расходы. Но важно помнить о рисках, связанных с микрозаймами, включая высокие процентные ставки и штрафы за просрочку. Чтобы не оказаться в долговой яме из-за займов, следует объективно оценивать свои способности по погашению долга и обращаться только в легальные МФО, которые действуют в рамках закона и предлагают прозрачные условия.