Имущественный ущерб может сильно ударить по карману — особенно в том случае, если имущество является недвижимым. Поэтому владельцы квартир заблаговременно заключают договоры со страховыми компаниями. Как не переплатить за жилищное страхование и при этом получить компенсацию?
От чего зависит стоимость страхования недвижимости
В первую очередь — от того, что вы страхуете: квартиру вместе с инженерными коммуникациями и содержимым, только конструктивные элементы (стены, пол, потолок), гражданскую ответственность перед соседями или мебель с отделкой. Приобретение полного пакета (коробочный вариант) увеличивает шансы получения компенсации.
Второй ценообразующий фактор — перечень рисков. Если вы застрахуете квартиру только от пожара, страховая компания не возместит стоимость затопленного соседями паркета. Имущественное страхование от большего количества рисков повышает шансы на возмещение.
Выбор рисков зависит от конкретной ситуации: района, климатических условий, соседей, состояния коммуникаций. Имущество страхуют от пожара, взрыва, стихийного бедствия (землетрясения, наводнения, урагана), коммунальных аварий и потопов. Если в квартире есть ценности, а в доме отсутствует система безопасности — стоит застраховать недвижимость от кражи и вандализма.
Сколько стоит страхование недвижимости
Если вы страхуете только конструктивные элементы — пустую квартиру без мебели и отделки, — годовая стоимость составит 0,1–0,12 % от цены недвижимости. За страхование отделки с вас возьмут около 0,4 % от ее стоимости, а за мебель, технику или гражданскую ответственность перед соседями — приблизительно 0,5 %.
Страховщики применяют увеличивающие и уменьшающие коэффициенты, которые рассчитываются в индивидуальном порядке и зависят от уровня безопасности жилья (охрана, домофон, сигнализация), степени риска повреждения и других параметров.
На какую сумму можно застраховать жилье?
Сумма страхового покрытия зависит от рыночной или оценочной стоимости жилья и имущества (или отдельных элементов) и не превышает эту цифру. Если Страховщик снижает максимальную сумму с учетом процента износа, размер покрытия уменьшается.
К примеру, жилищное страхование осуществляется после осмотра имущества или без предварительной оценки. Во втором случае стоимость страховки составит 0,4–0,5% от суммы.
Подводные камни жилищного страхования
Перед заключением договора обращайте внимание на следующие нюансы:
— какие объекты будут застрахованы: квартира или только отдельные элементы;
— какие риски предусмотрены полисом;
— ситуации, при которых страховщик не выплачивает компенсацию: в договоре перечисляются риски, не считающиеся страховыми случаями;
— как проходит процедура оценки ущерба: при нарушении условий компания имеет право отказать в выплате.